5миллионов рублейЗа 5-10 лет через наши руки прошли миллионы рублей, можете проверить это с калькулятором. Если мы работали всё это время и получали «белую зарплату», то с этих миллионов рублей мы заплатили не менее внушительные налоги — сотни тысяч рублей.

Мы никогда не видели и не держали в руках эти деньги, но это — наши деньги. Если грамотно пользоваться предоставляемыми государством возможностями, мы можем вернуть их себе и делать это постоянно в будущем.

В результате применения налоговых, имущественных или социальных вычетов можно стать обладателем сумм в несколько десятков или даже сотен тысяч рублей, а если делать это ежегодно, то можно выйти на совершенно новый уровень финансового благополучия даже без увеличения доходов и смены работы.

Эти деньги, для кого-то совсем небольшие суммы, при дальнейшем их правильном применении (механизм «сложного процента») превращаются в миллионы рублей (и как это делать — одна из тематик моего блога).

Инвестиционный налоговый вычет

Возврат налога с использованием ИИС (Индивидуального Инвестиционного Счёта) — самая интересная возможность из всех доступных вариантов налогового вычета. На мой личный взгляд намного интереснее льготы «Материнский капитал«, ведь его можно получить только единожды, а возврат налогов можно делать каждый год.

  • ФЗ №420 от 28.12.2013 вводит статью 219.1 второй части Налогового Кодекса, новую редакцию статьи 226.1 второй части Налогового Кодекса

Это — относительно «молодая» льгота, действующая с 01.01.2015г., и на данный момент ею воспользовались ещё очень мало людей. Тем не менее, в апреле-августе 2016г. уже произошли первые выплаты по этому типу налогового вычета тем людям, которые ко мне обращались за помощью в этом вопросе, и на данный момент уже полностью известен и на практике пройден весь механизм действия данного способа возврата налога.

Преимущества налогового вычета через ИИС:

  1. Можно получать каждый год на протяжении всей жизни
  2. Возможны крупные суммы возврата (до 390 тыс. рублей в год, хотя, как показала практика, ориентироваться нужно на 50-90 тыс. рублей в год)

Несмотря на данные преимущества, льгота имеет некоторые особенности и условия, которые делают её эффективное применение довольно сложным и малопонятным обычному человеку. Более того, разброс сумм, которые можно получить через ИИС, может лежать в очень широком диапазоне, т.к. сумма возврата зависит от степени компетентности человека и его уровня знаний.

Особенности налогового вычета через ИИС:

  • Нужно открыть специальный счёт, который называется «Индивидуальный Инвестиционный Счёт» (сокращённо «ИИС»)
  • Счёт открывается в известных банках, например, Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк и т.д..
  • Чтобы получить данный инвестиционный налоговый вычет, нужно на данный счёт направить определённую сумму денег, точно так же, как мы кладём деньги на счёт в банке.
  • В отличие от счёта в банке, на данном счёте возможен учёт не только денежных средств, но и прав-обязанностей, закреплённых в особых документах — ценных бумагах. Например, право получать проценты по государственному займу (когда «в долг» берёт не банк, а государство — это и выгоднее и безопаснее) подтверждается документом «Облигация Федерального Займа» и она может храниться на Индивидуальном Инвестиционном Счёте.
  • Через 4 месяца после окончания налогового периода государство перечисляет +13% от суммы, внесённой нами в прошедшем календарном году. Предел выплаты составляет 52000 рублей, а также не может быть больше совокупного налога НДФЛ, уплаченного гражданином за тот год, в котором вносится сумма (сумму можно увеличить до 90-100 тыс. в год).
  • Использование этой льготы от государства вместе с государственным же займом позволяет увеличить сумму отдачи от данного вида налогового вычета до 90 тыс. рублей в год и выше. Это и была основная причина создания льготы — гражданам возвращают налог для того, чтобы они вкладывали его в более эффективные инструменты, однако, можно этого и не делать, а просто забрать наши деньги.
  • Использовать наши средства на ИИС для вложений в государственный займ — право, а не обязанность. Выплаты от государства будут производиться даже в случае, если денежные средства просто будут находиться на Индивидуальном Инвестиционном Счёте (ИИС) без движения. Тем не менее, государственный займ предоставляет огромные возможности, его доходность на сегодня составляет +9,5% годовых (тогда как вклад в надёжном банке приносит +7% годовых), а в сочетании с +13% выплатами от государства, мы получаем безрисковую (гарантом всех обязательств в этом механизме выступает государство) доходность в диапазоне 13-20% годовых.
  • Внесение наших средств может осуществляться периодическими платежами или разово в течение всего срока действия договора, а также не осуществляться вовсе — договор на ведение ИИС будет действовать в любом случае, а как будет видно дальше, именно здесь кроются огромные возможности по повышению отдачи от данного типа налогового вычета.
  • Денежные средства, поступившие на ИИС, «нельзя» снимать в течение минимум 3х лет. Конечно, снять их можно в любой момент, но тогда теряется право на льготу. Это похоже на последствия досрочного снятия вклада в банке — закрыть вклад можно в любой момент, но тогда приходится мириться с потерей процентов по нему. А хорошая новость заключается в том, что есть способы сократить этот отрезок c 3х лет до одного месяца, также есть возможность выводить денежные средства ранее истечения срока договора. Об этом — далее в материалах сайта.
  • Если договор на ведение Индивидуального Инвестиционного Счёта расторгается клиентом досрочно, и если гражданин уже успел получить деньги от государства, то эти, «заработанные» (полученные от государства) деньги, придётся вернуть обратно.

Как видно, есть достаточно весомые ограничения и досадные условия. Оказывается, чтобы получить от государства деньги, надо сначала изыскать и «заморозить» собственные средства, да ещё и на три года. В самом деле, если НДФЛ есть почти у всех людей с «белой» зарплатой (а значит, и есть возможность осуществить возврат налога), то вот с наличием свободных денег для реализации такого налогового вычета может быть не всё гладко.

Но, как оказывается, люди охотно находят деньги для этого, особенно, когда узнают, что есть способы снизить «заморозки» денег срок с трёх лет до нескольких месяцев. Ведь в этом случае можно только с помощью одного государства практически без риска получить за короткое время доходность до 20% годовых (ставка по вкладу в надёжном банке из топ5 сейчас находится на уровне +7% годовых).

Узнав это, люди откладывают крупные покупки и вложения в бизнес и недвижимость — так как привлекательность этих вариантов меркнет по сравнению с возможностями Индивидуального Инвестиционного Счёта.

ИИС даёт возможность:

    • Делать вложения с доходностью, превышающую доходность вложений на вклад в банке, валюту и недвижимость
    • Накопить на крупные цели: квартира, машина
    • Обезопасить свои сбережения в периоды высокой турбулентности в экономике («под крылом» государства надёжнее, чем «под крылом» банков)
    • Создать капитал с нуля
    • Создать источник пассивного дохода или досрочную пенсию
    • Спасти сбережения от инфляции
    • Создать «кошелёк-копилку», в который трудно «залезть» в периоды эмоциональной неустойчивости (для кого-то это может быть важным — для тех, у кого деньги «не копятся»)

ИИС и покупка валюты

На ИИС возможна покупка валюты напрямую, по более выгодному курсу, чем в обменнике или банке. Но этот способ требует некоторых знаний, и самостоятельно его осуществлять не рекомендуется.

ИИС без вложений

Самая главная особенность Индивидуального Инвестиционного Счёта в том, что его открытие не влечёт никаких обязанностей. Открыв ИИС нам не обязательно перечислять на него деньги!  Даже если в данный момент для вложений нет денег, то открыть ИИС лучше сейчас — это предоставляет в будущем очень много интересных возможностей, таких как получение доходности +23% годовых и выше при безопасности банковского вклада.

Этапы возврата налога по налоговой льготе ИИС

      1. Составление плана использования ИИС
      2. Регистрация на госуслугах (необязательный шаг)
      3. Банк (необязательный шаг)
      4. Выбор организации для открытия ИИС
      5. Открытие счёта ИИС
      6. Управление счётом ИИС
      7. Взаимодействие с налоговой инспекцией
        • Составление 3-НДФЛ
        • Подготовка пакета документов для отправки в налоговую
        • Камеральная проверка налоговой
        • Заявление на возврат налога
      8. Вывод средств с ИИС

Как видно, процедура может напугать даже довольно умных и образованных людей, а самостоятельное освоение этой области знаний может занять продолжительное время.

Поэтому я осуществляю консультирование по всем вопросам, связанным с реализацией налоговой льготы «Индивидуальный Инвестиционный Счёт». На сегодняшний день вся процедура возврата налога уже отработана и понятна не только нам, но и самим налоговикам, что гораздо важнее (они тоже люди и тоже не хотят наделать ошибок).

Консультация!

Закажите консультацию по данному вопросу, укажите удобное для вас время. Я и мои коллеги — профессиональные бухгалтеры-налоговики ответим на все ваши вопросы:

Оплату принимает Яндекс: карточкой, с мобильного или яндекс-деньгами (нужно выбрать соответствующую кнопку в форме выше).

Вопросы можете задать заранее, направив их на e-mail: investprofil@gmail.com. В письме обозначьте имейл, который вы указали при оплате. Однако, если в настоящий момент вы не можете их сформулировать, то все вопросы можно задать и во время звонка.

ИИС под ключ

Если же вам вообще не хочется вникать в нюансы этой процедуры возврата налога, но сам налог получить хочется, то вы можете заказать услугу «ИИС под ключ», и профессиональные бухгалтеры-налоговики всё сделают за вас:

Внимание! Некоторые действия нужно будет произвести самостоятельно даже в этом случае:

1. Визит в банк для открытия ИИС. Мы полностью сопровождаем этот процесс, вплоть до «висения на трубке», но подписывать документы придётся всё равно вам.

2. Внести свои сбережения на ИИС. Так как деньги эти — ваши, то сделать это можете и должны только вы.

3. Визит на почту, чтобы отправить в налоговую пакет документов который мы подготовим для вас (вы подпишите их и отправите по указанному адресу)

Задать вопросы по данной услуге «ИИС под ключ» можно в контактной форме ниже:

Ваше имя (обязательно)

Ваш E-Mail (обязательно)

Тема

Сообщение